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關于金融支持服務業擴能提質的指導意見

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，深入實施服務業擴能提質行動，強化服務業金融支持，提升金融產品和服務供給質效，助力服務業高質量發展，現提出以下意見。

一、總體要求

堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大及二十屆歷次全會精神，認真落實黨中央、國務院關于推進服務業擴能提質的決策部署，統籌金融供給側結構性改革與擴大內需戰略，統籌發展和安全，堅持市場化、法治化原則，推動轉變傳統重資產重抵押的融資支持理念，著力解決輕資產企業融資難題，增強服務業金融產品針對性有效性，持續提升中小企業、個體工商戶等服務業經營主體的金融服務觸達率，加快構建適應服務業高質量發展的金融服務體系，為服務業擴能提質提供有力金融支撐。

二、加強金融支持服務業能力建設

（一）構建多層次組織服務體系。金融機構要立足自身戰略定位、資源稟賦，找準服務業重點支持領域，形成差異化金融服務格局。全國性銀行要發揮資金規模與網點支撐優勢，圍繞國家重大戰略和服務業薄弱環節，自主選擇3-5個重點方向強化金融供給。地方法人銀行要堅守服務當地定位，根據地方服務業基礎和未來發展規劃，重點圍繞1-2個行業開發適配區域特色的金融產品。保險機構要開發推廣營業中斷險、網絡安全保險、公眾責任險、健康險、意外險等險種，分散服務業企業和從業人員風險。證券、基金等非銀金融機構要依托專業運作能力，為服務業企業提供綜合化的直接融資與資產管理服務。

（二）加大服務業信貸支持。鼓勵金融機構聚焦服務業經營主體資金需求，做好首貸、信用貸、中長期貸款支持。結合生產性服務業經營特征和生活性服務業運營場景，創新信貸產品和服務供給。健全知識產權等質押融資機制，合理確定質押比率，提升無形資產質押放貸能力。依托融資信用服務平臺加強服務業企業信用信息歸集共享，完善中小微企業信用畫像。增加服務業信貸便利度，優化貸款審批流程，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，滿足經營主體靈活融資需求。針對服務業體量小、輕資產等特征，構建覆蓋全生命周期的風險評估和差異化定價體系。規范發展助學貸、創業擔保貸等信貸產品，提升投資于人的金融服務水平。

（三）規范發展供應鏈金融。推動完善供應鏈票據業務機制和系統功能，穩步加大動產融資統一登記公示系統、應收賬款融資服務平臺、中小微企業資金流信用信息平臺等推廣應用。金融機構應在依法合規、風險可控的前提下，規范發展供應鏈金融，可利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，為生產性服務業經營主體提供基于訂單、倉單、運單、應收賬款的供應鏈融資服務，積極探索供應鏈脫核模式。探索與餐飲、旅游等生活性服務業經營主體規范開展合作，強化交易背景真實性審查，充分利用交易流水等信息，拓展供應鏈金融場景化應用。

（四）拓寬多元化融資渠道。支持符合條件的服務業企業發行債券，鼓勵運用信用保護工具、債券融資支持工具等增信措施，增強融資能力。在嚴守風險底線前提下，鼓勵符合條件的金融機構依規發行各類金融債券，擴大服務業金融供給。完善投早、投小、投長期、投硬科技的融資體系，發揮創業投資、產業投資基金引導帶動作用，支持符合條件的服務業企業上市融資、并購重組。發展壯大長期資本、耐心資本，在服務業領域開展長期投資。用好資產證券化工具和基礎設施領域、商業不動產投資信托基金（REITs）等工具，盤活現代物流、文旅康養等現金流穩定的服務業存量資產。鼓勵為持有運輸工具、機器設備的服務業經營主體提供定制化融資租賃解決方案，發展中小微企業的融資租賃服務。

（五）強化科技賦能和風險防控。支持金融機構深化數據資源開發利用，探索人工智能等前沿科學技術在金融領域的創新應用，提升數字化金融服務能力。圍繞服務業重點領域、重點產業鏈、重點企業等提供“一站式”數字化、智能化金融服務，加快形成新技術在金融領域的應用優勢。綜合運用人工智能、大數據、物聯網等技術，構建適配服務業輕資產特征的風控模型，提升服務業經營主體信貸業務盡職調查、授信評審及風險管理水平。加強信貸資金流向監控，確保貸款資金用于企業生產經營。強化資產質量監測分析，做實貸款風險分類，真實、準確反映相關信貸資產質量。

三、加大生產性服務業金融支持力度

（六）助力科技服務攻堅突破。圍繞研發設計、知識產權、科技成果轉化、檢驗檢測認證等重點領域，創新推出匹配輕資產、長周期特點的金融產品。為科技型企業孵化器等創新服務平臺建設適配豐富多樣的金融市場和金融生態。支持發展技術交易市場，結合技術數據交易場景，創新金融產品和融資服務模式，助力培育高水平技術轉移機構和技術經理人。支持制造業核心企業并購融資，沿鏈整合上下游科技服務企業。發展科技保險，支持企業投保產品研發責任險，鼓勵保險機構與中試機構合作開展相關保險業務。

（七）支持現代物流提升發展能級。鼓勵金融機構利用合適的產品和工具，強化對多式聯運體系、大宗散貨和中長距離貨物運輸“公轉鐵”“公轉水”、油氣管網“全國一張網”、國家物流樞紐、國家骨干冷鏈物流基地、城鄉配送網絡、海外流通設施、遠洋油船、LNG船等重點領域中長期融資支持。探索多樣化融資服務模式，支持鐵路貨運向鐵路物流轉型，大力發展國際海運、空運服務，培育多式聯運經營人、綜合物流服務商。引導金融資源支持老舊物流倉儲更新改造、新能源清潔能源運輸裝備建造使用、交通基礎設施沿線新能源清潔能源補能設施建設運行。完善農產品產地倉儲服務能力和批發市場系統布局，推進大宗商品現貨市場合理布局。

（八）賦能軟件和信息技術服務創新發展。引導金融機構綜合運用信貸、債券、股權等多樣化工具，支持“人工智能+軟件”發展，推動智能編程工具和工業軟件創新突破、基礎軟件生態和開源社區建設、智慧視聽系統生態場景應用等，發展智能體即服務、模型即服務等新業態。完善制造業數智化轉型服務金融保障，支持制造業數智化轉型服務商發展。積極滿足人工智能技術研發、行業高質量數據集建設、應用場景拓展及產業生態培育等領域的融資需求。鼓勵金融機構為信息傳輸、數據和信息技術等數字基礎設施建設提供中長期融資，強化對全國算力布局、邊緣算力建設、智算云服務體系等的金融支持。

（九）培育節能環保服務穩步壯大。豐富綠色金融產品譜系，支持重點行業能效診斷等節能降碳領域發展。創新適配循環經濟發展的融資模式，支持工業固廢綜合利用、可再生資源回收利用、再制造服務、再生材料認證等領域。在依法合規前提下，鼓勵金融機構加強與碳排放核算、碳減排咨詢、碳資產管理等服務機構的合作，穩妥開展碳排放權、用水權、排污權等環境權益融資業務。優化農業綠色高產高效技術、農業廢棄物處理利用、海洋生態修復等環境治理領域的金融服務模式。

（十）促進商務服務提質升級。開發符合商務服務業特點的金融產品，助力商務咨詢、資產評估、會計審計等服務機構品牌化、連鎖化、集團化發展。合理滿足會展龍頭企業的融資需求，優化支付結算等金融服務，助力打造國際知名品牌展會。圍繞健全海外綜合服務體系，進一步優化跨境金融服務，服務產供鏈合理有序跨境布局，支持跨境電商等新業態新模式和服務貿易、數字貿易、綠色貿易發展，拓展“制造+服務”海外經營網絡，支持涉外法律、會計、咨詢、人力資源、語言服務等企業拓展國際市場。

四、提升生活性服務業金融服務水平

（十一）促進住宿餐飲和居民服務更加便捷。圍繞餐飲、住宿、零售等服務業經營主體的流水、訂單、房租等信息優化授信模式，提高資金使用與還款便利度，滿足經營主體差異化資金需求。提升社區服務場景融資可得性，支持發展一刻鐘便民生活圈，做好縣域商業提質增效的金融支持，補齊零售供給短板。鼓勵金融機構為物業、零售、家政等服務企業數字化改造提供融資、融智等綜合金融服務，支持新型到家等服務新業態發展。

（十二）提高養老托育和健康服務適配水平。大力發展養老金融，支持擴大普惠、農村和社區嵌入式養老托育服務供給，助力培育綜合為老服務中心（樂齡中心）、適老用品產品消費場景。鼓勵金融機構合理確定貸款期限，匹配養老托育項目建設運營周期。探索推廣養老床位收費權等質押融資模式，強化對康復護理、醫養結合、長期照護等領域的金融支持。拓展特色金融服務場景，支持零售藥店擴展專業服務、健康促進等功能，打造“健康驛站”，促進國產醫療設備、原研藥仿制藥等創新藥研發試驗，助力發展個性化家庭醫生簽約服務。

（十三）助力文化旅游和體育產業融合發展。鼓勵發展多樣化、沉浸式文化和旅游業態，做好多元化服務消費場景和多業態融合消費場景建設，以及文化和旅游基礎設施建設、工業遺產活化利用、群眾身邊的運動場地設施建設等領域的金融支持，合理滿足相關經營主體的融資需求。創新開發與游艇產業發展相適配的金融產品。引導金融機構圍繞品牌等無形資產創新服務模式，支持演藝娛樂、游戲動漫、網絡文學、潮玩文創等健康有序發展，提升票根經濟的金融服務質效。

五、做強做優金融服務業

（十四）持續完善支付服務。健全覆蓋城鄉、便捷高效、風險可控的支付服務體系，扎實推進支付普惠。鼓勵金融機構結合科技研發、商務服務等生產性服務業經營特點，圍繞住宿餐飲、文體娛樂等生活性服務業場景，持續推進支付便利化建設，滿足多元化支付服務需求。深化數字人民幣智能合約在預付資金監管、消費券發放等方面的智能化、低成本優勢，提供安全、高效、便捷的資金結算方案。加快建設多元化、多層次人民幣跨境支付體系，推進跨境支付互聯互通。

（十五）健全征信服務體系。發揮金融信用信息基礎數據庫的征信服務主渠道功能，助力有資金需求、有發展前景的服務業經營主體獲得融資支持。優化征信市場布局，鼓勵征信機構加大服務業經營主體信用信息采集力度，開發針對服務業特點的征信產品和服務。持續提升信用評級質量，發揮信用評級機構專業化水平，逐步培育具有全球話語權的信用評級機構。鞏固拓展一次性信用修復政策成效，進一步釋放居民消費潛力，擴大服務業市場需求。

（十六）穩步推進金融高水平開放。深化跨境貿易和投融資便利化措施，鼓勵服務業經營主體優先使用人民幣進行計價結算。推動提升金融機構境內外資源配置能力和國際競爭力，優化跨境結算、匯率避險、跨境融資、對外擔保等“一體化”服務，支持企業“走出去”并提高國際市場參與度和影響力。持續完善并推廣應用多邊央行數字貨幣橋與“數幣達”（CBETS）跨境結算綜合服務平臺，多渠道為出海服務業企業提供高效率、低成本的跨境資金結算服務。

（十七）加強金融消費和投資權益保護。深入開展金融知識普及，統籌推進金融適老化改造，防范數字化發展中出現老年人金融服務鴻溝。針對現代服務新業態，加強消費者信息安全保護，明晰數據收集和交互邊界，嚴防違規獲取個人金融信息，整治誘導過度借貸、非法高息放貸等違法違規行為。加強監管全覆蓋，依法打擊各類金融違法犯罪活動。暢通金融消費者和投資者投訴渠道，完善金融糾紛多元化解機制。

六、加強政策激勵和組織保障

（十八）強化財政金融協同激勵。用好服務消費與養老再貸款等政策工具，適時優化政策，激勵引導金融機構加大服務消費信貸供給，做好對服務業重點領域金融支持。實施好服務業經營主體貸款貼息、中小微企業貸款貼息和個人消費貸款貼息等財政金融協同促內需一攬子政策。發揮政府性融資擔保作用，按照市場化、法治化原則確定融資擔保業務范圍和擔保費率，支持服務業等領域經營主體融資發展。落實好首臺（套）保險補償政策。持續推動明示企業和個人貸款綜合融資成本，促進中小服務業企業綜合融資成本低位運行。

（十九）完善工作推進機制。各部門按職責分工分領域推進，強化工作協同和信息共享，加強金融支持服務業政策傳導。各金融管理部門要指導分支機構會同當地服務業主管部門、行業協會等，建立健全常態化工作聯動機制，持續更新完善重點服務業產業、企業名錄，加強服務業數據、信息共享和融資對接。金融機構要充分發揮主動性，落實落細各項政策舉措，嚴格堅持市場化、法治化，支持服務業擴能提質。中國人民銀行各省級分行、金融機構要及時總結上報工作經驗、典型案例和問題建議。

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2026年9月25日